Системно значимые и финансово устойчивые российские банки

Системно значимые банки

Системно значимые банки в России

Кредитные учреждения с высоким уровнем финансовой устойчивости оказывают положительное влияние на банковскую систему России. Центральный Банк РФ выделяет в отдельную категорию системно значимые банки. Их стабильность очень важна для финансовой системы страны в целом. Ситуация напоминает известный принцип домино. Если один из таких банков «лопнет», то сотни тысяч клиентов могут потерять свои денежные средства, а кредитные продукты других банков, из-за возросших рисков, станут дороже.

В чем особенности системно значимых банков

Системообразующие финансовые учреждения оказывают существенное влияние на своих кредиторов, крупные корпорации и предприятия, торговые компании, а также на миллионы розничных клиентов по всей стране. В список системно-значимых банков входят крупнейшие кредитные организации России. 5 крупнейших банков привлекают более 60% вкладов населения. Главными критериями, по которым банк относят к этой категории, являются:

  • объем привлекаемых вкладов от населения и юридических лиц;
  • размер активов банка, то есть их кредитный портфель;
  • представленность отделений банка в регионах РФ.

Перечисленные признаки ставят системно значимые банки в привилегированное положение, когда дело касается помощи государства в решении их проблем. Одновременно это накладывает на них особую ответственность за предоставление отчетности и соблюдение нормативов резервирования на случай потерь, достаточности собственного капитала и других обязательных требований регулятора. Банки из списка системно значимых не могут позволить себе рискованную кредитную политику или привлечение частных вкладов под высокий процент. В большинстве случаев они в этом и не нуждаются, поскольку пользуются доверием населения и популярностью у корпоративных клиентов.

Ниже представлены размеры активов (выданных кредитов) российских банков, признанных ЦБ в качестве системных:

Рейтинг системно значимых банков по размеру активов

Преимущества системно значимых банков для частных клиентов:

  • При возникновении проблем, такая организация с большей вероятностью получит финансовую поддержку от государства. Банк будет скорее санирован, то есть «оздоровлен» и докапитализирован, чем ликвидирован.
  • Такие банки дают больше гарантий надежности при размещении денежных средств.

Основные недостатки системно значимых финансовых организаций:

  • ставки по депозитам и вкладам, как правило, ниже рыночных;
  • не всегда лояльные условия по кредитным продуктам;
  • будучи большими и обладая монопольным положением на рынке, такие банки не лучшим образом приспособлены под индивидуальные запросы клиентов.

Перечень системно значимых банков России

На основании Указания Центрального Банка России от 22 июля 2015 года № 3737-У утвержден перечень из 11 системно  значимых банков. По данным Пресс-службы Банка России по состоянию на 13 сентября 2017 года, в список включены следующие кредитные учреждения (расставлены в том же порядке, что и на сайте ЦБ).

  • АО ЮниКредит Банк — 100% акций принадлежат итальянской группе UniCredit S.p.A. Рейтинг агентства АКРА — AAA, прогноз «Стабильный».
  • АО «Газпромбанк». 35,5% принадлежит государственной корпорации «Газпром», 10,2% — Внешэкономбанку. Находится на третьем месте по активам среди банков РФ по состоянию на январь 2018. Участник многих государственных программ по финансированию промышленности и инфраструктурных проектов. Имеет большую сеть розничных отделений и банкоматов.
  • ПАО Банк ВТБ — 61% принадлежит Росимуществу. С 1 января 2018 объединен с ВТБ24 под общим брендом ВТБ. Второй по объему активов банк в РФ.
  • АО «АЛЬФА-БАНК» — крупнейший частный банк страны, занимает 7-е место по размеру активов. 75% акций владеют учредители «Альфа-Групп».
  • ПАО Сбербанк – номер один в списке банков России по большинству показателей. 52,32% капитала принадлежит Центральному Банку России.
  • ПАО «Московский Кредитный Банк». 70% акций принадлежит частному концерну «Россиум».
  • ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие». До сентября 2017 года был крупнейшим частным банком России. В 2017 году был подвергнут санации — процедуре финансового оздоровления при поддержке Центрального банка. В настоящее время объявлено о его слиянии с Бинбанком под единым брендом Открытия. Занимает 8-е место по объему активов.
  • ПАО Росбанк входит в группу французского банка Société Générale с долей иностранного капитала 99,9%. Имеет большую сеть отделений по всей России и занимает 13-е место по активам.
  • ПАО «Промсвязьбанк» – один из крупнейших частных банков РФ с большой сетью отделений и банкоматов. Десятый банк по активам, по состоянию на январь 2018. В конце 2017 года начат процесс санации с участием государственного капитала. 70,05% пакета акций принадлежат Promsvyaz Capital B.V. братьев Ананьевых. На момент публикации статьи в банке идет масштабная смена команды управленцев. Принято решение сделать из ПСБ банк для финансирования гособоронзаказа.
  • АО «Райффайзенбанк» — один из крупнейших универсальных банков России. 99,9 % акций принадлежит австрийской группе Raiffeisen Bank International AG. В 2015 году сократил часть отделений и отказался от автокредитования, но сохранил устойчивые позиции на российском рынке.
  • АО «Россельхозбанк» — пятый по размеру активов банк РФ. 100% акций принадлежит государству. Основная специализация – финансирование производителей сельскохозяйственной продукции.

Перечисленные банки занимают более 60% банковского рынка в Российской Федерации. В перечень системно значимых кредитных организаций могут вноситься изменения. Поэтому лучше смотреть актуальный список на официальном сайте ЦБ РФ по этой ссылке.

Печень системно значимых банков

Список системообразующих кредитных учреждений составляется для того, чтобы ЦБ РФ мог эффективнее контролировать ситуацию на финансовом рынке и делать работу банков более прозрачной. Одним из главных критериев включения кредитной организации в список системно значимых следует считать объем привлеченных депозитов. Любой вкладчик заинтересован прежде всего в сохранности своего капитала. Государство гарантирует возврат средств, размещенных на счетах банка, лишенного лицензии, в пределах 1 млн 400 тыс. рублей. Надежное финансовое учреждение обязано быть участником Агентства по страхованию вкладов. Все системно значимые банки включены в государственную программу страхования.

Заключение

Неслучайно все рейтинги надежности банков составляются с учетом перечня системно значимых кредитных организаций, размещенного на официальном сайте ЦБ РФ. При этом используется вся информация, касающаяся ликвидности, собственного капитала банка, объема привлеченных депозитов и активов. Поэтому мы рекомендуем ознакомиться с актуальным списком, прежде чем принимать решение о выборе обслуживающего банка. Это не значит, что вы должны ограничиваться только этим списком, у других банков могут быть преимущества, в которых заинтересованы именно вы.

 

Ссылка на основную публикацию