Отзыв лицензии: причины и список ликвидированных банков

У каких банков отозвана лицензия и почему

Отзыв лицензии у банка

Отзыв лицензий у банков становится обычным явлением на рынке финансовых услуг. Если ситуация в кредитном учреждении не улучшается, за предупреждением Центробанка следует аннулирование лицензии. В газете «Ведомости» было опубликовано громкое интервью предыдущего председателя Центрального Банка Сергея Игнатьева, которое он дал накануне ухода со своего поста. В этом интервью он упомянул о группе лиц, которая контролировала весь российский рынок черного «обнала». Объем незаконно обналичиваемых средств вылился в космическую сумму — $35 млрд в год. После таких признаний стало ясно, что следующее руководство начнет активную зачистку рынка. Дополнительному вниманию со стороны Центробанка подвергаются не только проблемные банки. Вся финансовая система в целом стала управляться гораздо жестче: чаще проверки, глубже контроль, больше требований к отчетности. Количество банков в России сократилось за 10 лет в 2 раза.

Количество банков в России

Списки банков с отозванной лицензией

«Дыра» в банковской системе составляет несколько сот миллиардов рублей. Более того, чиновники Агентства по страхованию вкладов заявили, что проблемы с возвратом денежных средств вкладчиков в банках страны коснулись суммы более 800 млрд рублей. Список банков, у которых отозвали лицензию, растет с каждым месяцем. В 2013 году лицензии лишились 29 кредитных организаций, в 2014 — 71, в 2015 — 83, в 2016 — уже 97. Лишь в 2017 процесс несколько сбавил обороты и за год ликвидировано 47 банков.

Результат и одновременно отправная точка проблем — кризис доверия к банковской системе. Когда проблемы длительное время замалчиваются, складывается почти неразрешимая ситуация. Поэтому большую часть финансовых институтов, которые уже невозможно реанимировать, приходится выводить с рынка.

Основные предпосылки для отзыва банковской лицензии:

  • нарушение законодательства в части отмывания денег и легализации незаконных доходов;
  • банк не может погасить убытки за свой счет;
  • банк не платежеспособен в течение 14 дней и не в состоянии исполнить обязательства перед клиентами и кредиторами;
  • размер собственного капитала менее 300 млн рублей.

Если имеет место хотя бы один из этих признаков, есть основания прогнозировать, что такой банк останется без лицензии. Раньше, когда Центральный банк видел проблемы неблагополучных банков, он считал возможным решить их при помощи акционеров и собственников. Сейчас, если кто-то из руководителей Центрального Банка комментирует ситуацию в том или ином банке, можно считать это почти приговором.

Как найти список банков с отозванной лицензией? Публиковать его здесь полностью нецелесообразно, потому что список включает сотни банков и ежемесячно пополняется. Актуальная информация о финансовых организациях, которые прекратили свою деятельность, размещена по этой ссылке на официальном сайте Банка России.

Ликвидация кредитных организаций

Кроме того, на сайте Банки.ру (адрес banki.ru/banks/memory) размещена так называемая Книга Памяти, в которой постоянно обновляется список ликвидированных кредитных организаций начиная с 1991 года. В 90% случаев причина – отзыв лицензии. Собранная за эти годы информация – это не только причина отзыва лицензии. В книге описана история в лицах, комментарии, рейтинги и аналитика.

Банки прекратившие существования

На сайте ЦБ есть также список банкиров, которые причинили финансовый ущерб банкам и клиентам своими непрофессиональными или корыстными действиями. В списке оказались сотни топ-менеджеров, чья работа признана неудовлетворительной и в отношении которых существует «запрет на профессию» в сфере финансов.

Списки топ менеджеров банков

Крупнейшие банки с отозванной лицензией

С точки зрения оздоровления рынка кредитования, осуществление процедур, связанных с закрытием банков, оправданы. Однако закрытость служебной информации ЦБ и АСВ часто вызывает недовольство вкладчиков. Преждевременное разглашение информации может спровоцировать панику среди клиентов. Поэтому мероприятия регулятора проводятся не единовременно, а поэтапно.

  1. Сначала допускаются попытки учредителей, акционеров, инвесторов улучшить финансовую ситуацию самостоятельно.
  2. Временную администрацию в банк вводят, когда ситуация уже неисправима. Специальный орган управления, назначенный ЦБ, берет на себя руководящие функции.
  3. Наконец, АСВ берет на себя функции ликвидатора организации.

Перечислим лишь некоторые, широко известные примеры отзыва лицензий.

Банки с отозванными лицензиями

  • Татфондбанк. Десятки тысяч физических и юридических лиц стали жертвами его финансового краха. Власти Татарстана открыли республиканский фонд поддержки в помощь обманутым вкладчикам и кредиторам.
  • Банк Югра. После отзыва лицензии собственники «Югра» пожаловались в суд на неправомерные действия регулятора, однако шансов вернуть лицензию у Югры немного.
  • У банка Российский кредит отозвана лицензия из-за высокорисковой кредитной политики, недостоверных отчетов, неудовлетворительного менеджмента. Отзыв лицензии стал крупнейшим страховым случаем за всю историю России.
  • Расследования масштабных махинаций и последующая ликвидация Внешпромбанка привели к тому, что председателю правления Ларисе Маркус суд вынес приговор: девять лет заключения. VIP-клиенты банка, потерявшие миллионы долларов, пребывают в шоке и требуют провести новое уголовное расследование.

Заключение

Чего ждать в условиях банковского кризиса простым клиентам и к чему готовиться? Какие банки закроются следующими? Конечно, нам хотелось бы, чтобы ЦБ более прозрачно разъяснял свою политику. Но не стоит забывать, что ни один регулятор не будет преждевременно говорить об отзыве банковских лицензий и том, сколько их еще предстоит отозвать. В данной ситуации вкладчики предпочитают закрыть свои счета в небольших частных банках и уйти в банки с участием государственного капитала из первой десятки. Однако перекос рынка в сторону государственных банков не лучшим образом сказывается на рыночном балансе в отрасли.

О том, что происходит за кулисами бизнеса в проблемных банках, смотрите это небольшое видео

Ссылка на основную публикацию